每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜廖丹    

9月23日，郵儲銀行公告，該行將吸收合并下屬全資子公司中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱郵惠萬家銀行）。

根據(jù)公告，本次吸收合并完成后，郵惠萬家銀行的獨(dú)立法人資格依法注銷，郵惠萬家銀行的全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)由郵儲銀行承繼，郵惠萬家銀行客戶的相關(guān)權(quán)利和義務(wù)均不受影響，已合法簽署的合同、協(xié)議繼續(xù)有效。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著多家銀行陸續(xù)整合旗下直銷銀行或數(shù)字金融子公司，行業(yè)正從初期的“多點試驗”轉(zhuǎn)向當(dāng)前的“全面融合”。

近年來超20家銀行陸續(xù)關(guān)?；蛘现变N銀行業(yè)務(wù)

郵惠萬家銀行成立于2022年1月，注冊資本50億元，是郵儲銀行全資子公司。郵惠萬家銀行定位于“服務(wù)三農(nóng)、助力小微、普惠大眾”，依托“數(shù)據(jù)+場景”，構(gòu)建開放共享的數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，不僅豐富了郵儲銀行服務(wù)場景，也為該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型積累了寶貴經(jīng)驗。

公告顯示，郵惠萬家銀行為郵儲銀行全資子公司，其財務(wù)報表已按100%比例納入郵儲銀行的合并報表范圍，本次吸收合并不會對郵儲銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果產(chǎn)生實質(zhì)性影響，也不會損害該行及全體股東的利益。

長遠(yuǎn)來看，業(yè)內(nèi)人士分析，郵儲銀行所承接的郵惠萬家銀行的存量貸款、存款和資金，業(yè)務(wù)規(guī)模較小，且資金和貸款業(yè)務(wù)自然到期后不再續(xù)作，對郵儲銀行未來的業(yè)績表現(xiàn)整體影響較小。

直銷銀行被吸收合并，行業(yè)層面并非個例。業(yè)內(nèi)人士指出，部分直銷銀行的退場，并非數(shù)字化探索的停滯，恰恰是銀行業(yè)發(fā)展邏輯從“粗放式渠道擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“精細(xì)化生態(tài)深耕”的鮮明縮影，標(biāo)志著包括郵儲銀行在內(nèi)的銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展進(jìn)入深度整合新階段。

業(yè)內(nèi)人士分析，作為直銷銀行，郵惠萬家銀行成立是銀行業(yè)探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式之一。直銷銀行初期以其線上化、低成本特性受到關(guān)注，但如今其獨(dú)立存在價值已被大幅稀釋。與功能日益強(qiáng)大的手機(jī)銀行相比，直銷銀行在產(chǎn)品同質(zhì)化、獲客成本高等方面面臨挑戰(zhàn)，難以滿足市場對一站式、全場景金融服務(wù)的需求。事實上，近年來已有超20家銀行陸續(xù)關(guān)?；蛘现变N銀行業(yè)務(wù)，這反映了銀行業(yè)向“一體化運(yùn)營”轉(zhuǎn)變的趨勢。

加速“數(shù)字生態(tài)銀行”建設(shè)步伐

郵儲銀行在公告中表示，本次吸收合并有助于進(jìn)一步優(yōu)化郵儲銀行管理及業(yè)務(wù)架構(gòu)，鞏固數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，提高運(yùn)營效率，降低管理成本。

近年來，郵儲銀行相繼完成了新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)及信用卡業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)的全面上線。在此基礎(chǔ)上，郵儲銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以金融科技驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，整合內(nèi)外部多維數(shù)據(jù)，以科技賦能業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和流程優(yōu)化，在主動授信、場景普惠金融等方面取得成效。尤其近年來，郵儲銀行深入推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建起數(shù)字普惠“5D（Digital）”體系，創(chuàng)新推出“主動授信”專屬產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士分析，此次整合將進(jìn)一步強(qiáng)化資源集約利用，推動技術(shù)、數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)場景的深度融合，加速“數(shù)字生態(tài)銀行”建設(shè)步伐。

郵儲銀行方面表示，將持續(xù)貫徹落實中央金融工作會議精神，寫好“數(shù)字金融大文章”，以此次吸收合并為契機(jī)，圍繞科技能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險防控等方面全力推進(jìn)，打造以用戶為中心的數(shù)字生態(tài)銀行，提升全行經(jīng)營質(zhì)量和管理效率，助力全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。具體將從三個方面繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一是夯實科技能力基座。提升科技核心系統(tǒng)自主可控能力，夯實統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，深化“采、存、算、用、管”能力，充分激活數(shù)據(jù)要素價值潛能。深化業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，深度應(yīng)用大模型等前沿技術(shù)，打造多場景智能應(yīng)用矩陣，全面推進(jìn)前臺業(yè)務(wù)服務(wù)、中臺產(chǎn)品風(fēng)控、后臺運(yùn)營管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

二是深化業(yè)務(wù)經(jīng)營管理。外部客戶服務(wù)方面，圍繞“全客戶、全旅程、全產(chǎn)品、全渠道、全場景”重塑體驗，提升業(yè)務(wù)經(jīng)營效率和服務(wù)水平。線上以手機(jī)銀行為核心打造個人客戶經(jīng)營服務(wù)主平臺，線下以網(wǎng)點為抓手構(gòu)建“點+圈+網(wǎng)”金融生態(tài)系統(tǒng)。內(nèi)部企業(yè)經(jīng)營方面，依托數(shù)字化技術(shù)提升決策分析能力，賦能基層業(yè)務(wù)拓展，實現(xiàn)內(nèi)部經(jīng)營管理降本提效。

三是筑牢風(fēng)險防控體系。一方面，加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，不斷完善風(fēng)險管理機(jī)制。另一方面，強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險防范，推進(jìn)數(shù)據(jù)安全精細(xì)化管理，全面提升風(fēng)險識別與安全分析能力。

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